recentementePYMNTS conversou com vários especialistas e inovadores na área de inteligência artificial (IA) para ouvir suas opiniões sobre como essa tecnologia transformará o espaço de pagamentos e comércio nos próximos anos.
Sem surpresa, foram partilhadas uma série de ideias e previsões detalhando como a IA irá melhorar a recolha de informações, o fluxo de trabalho, a governação corporativa e muito mais.
Quando questionado especificamente sobre como a IA melhorará a eficiência dos serviços financeiros, ele respondeu: Acry Aja ForaFundador e Sócio Geral do Venture Capital Fund Expoãoafirmou que as instituições financeiras (IFs) se beneficiariam com o aproveitamento da IA nos esforços de combate à lavagem de dinheiro (AML) e prevenção de fraudes.
Adjaoute está correto. O futuro está aqui. Como confirmam os dados da PYMNTS Intelligence, a IA já está a provar ser a ferramenta preferida dos executivos financeiros que procuram combater o branqueamento de capitais, a fraude bancária e outras atividades ilegais.
Nosso relatório é o seguinte:Instituições financeiras modernizam tecnologia para combater o crime financeiro” — Criado em colaboração com. Falcão IA —Acontece que o crime financeiro está aumentando. Mais de 40% das instituições financeiras inquiridas afirmaram que os incidentes de fraude estão a aumentar e que 7 em cada 10 utilizam agora a IA e a aprendizagem automática (ML) para impedir os fraudadores. A resposta é sim.
A IA e o ML constituem apenas algumas das ferramentas em que os executivos dos bancos contam para combater a fraude. Das 10 instituições financeiras norte-americanas que inquirimos, todas afirmaram que utilizam uma combinação de sistemas internos de prevenção de fraudes, recursos de terceiros e novas tecnologias para proteger as suas organizações e clientes.
No entanto, o mix varia de acordo com a instituição.
Por exemplo, quando se trata de alertar os clientes sobre transacções suspeitas, metade das instituições financeiras inquiridas desenvolve menos de 50% da sua tecnologia de alerta internamente e 30% desenvolve mais de metade internamente. Apenas 20% criam essas ferramentas inteiramente internamente.
Este padrão é semelhante ao da maioria das instituições financeiras, independentemente da tecnologia antifraude sobre a qual são questionadas, utilizando uma combinação fluida de desenvolvimento interno e de terceiros. (A maior exceção é a autenticação multifatorial baseada em call center, que é amplamente terceirizada.)
90% das instituições financeiras pesquisadas disseram que usam interfaces de programação de aplicativos (APIs) antifraude para mitigar fraudes. 80% adotaram autenticação adaptativa e autenticação multifator baseada na web. No entanto, as tecnologias de IA e ML continuam a ganhar força.
Esta conclusão é consistente com as tendências atuais, com 71% das instituições financeiras a utilizarem atualmente tanto a IA como o BC nos seus esforços antifraude. Em setembro passado, a PYMNTS Intelligence informou que o 2023O estado atual da fraude e do crime financeiro nos Estados Unidos” 66% dos executivos de bancos relatam o uso de IA e ML para combater fraudes, contra 34% em 2022.
No entanto, o desenvolvimento de ferramentas de IA e ML pode ser dispendioso, razão pela qual apenas 14% das instituições financeiras afirmam estar a construir a sua própria tecnologia de IA e ML para combater a fraude. Quase 30% afirmam que dependem inteiramente de fornecedores terceirizados para fornecer essas ferramentas. Da mesma forma, apenas 11% das instituições financeiras desenvolvem as suas próprias APIs internamente e 22% dependem inteiramente de soluções API de terceiros.
Estas percentagens reflectem outro padrão no relatório. As instituições financeiras estão cada vez mais a incorporar tecnologia de terceiros nos seus esforços antifraude. 80% afirmam usar recursos internos e tecnologia de terceiros para identificar e mitigar fraudes. Os 20% restantes preferem integrar tecnologia de terceiros em vez de desenvolver tecnologia própria.
Dois pontos importantes se destacam em “.As instituições financeiras estão inovando em tecnologia para combater o crime financeiro. ” Por um lado, a IA e o ML continuam a ganhar força com os executivos da indústria que procuram ferramentas eficazes de prevenção de fraudes. Em segundo lugar, embora algumas instituições financeiras utilizem tecnologia interna, muito mais utilizam soluções de terceiros.
É provável que esta tendência continue. Os fornecedores terceirizados de prevenção de fraudes que esperam se destacar nos próximos meses serão aqueles que puderem demonstrar um histórico de sucesso no desenvolvimento de ferramentas de prevenção de fraude baseadas em IA e ML.
