Comprar a primeira casa é sempre um momento importante na vida de qualquer pessoa, mas a inexperiência, muitas vezes aliada à falta de literacia financeira, pode levar a erros com consequências significativas na contratação de um crédito habitação.
A Simplefy, marca especializada em intermediação de crédito e orientação financeira, apresenta os cinco erros mais comuns na contratação do primeiro crédito à habitação e explica como podem ser facilmente evitados:
1.Não considere propostas de bancos diferentes
Na contratação de crédito é fundamental que o cliente avalie e analise propostas de diferentes bancos antes de proceder à sua formalização. A comparação das condições oferecidas permitirá que você escolha a opção que melhor se adapta às suas necessidades.
2. Subestimar o impacto das taxas de juro
As taxas de juros podem ter um grande impacto no valor total que você paga. É essencial compreender como funcionam e como podem variar ao longo do tempo. Antes de contratar o crédito, o consumidor deve calcular a prestação tendo em conta as diversas opções de taxas, nomeadamente a taxa variável para 3, 6 ou 12 meses, a taxa fixa, ou a taxa mista, percebendo qual a opção mais vantajosa.
3. Não calcular outros custos de crédito
Além da taxa de juro, a contratação de um crédito habitação envolve custos adicionais que influenciam o valor final a pagar pelo empréstimo. Estes encargos incluem seguros (vida e multirriscos/habitação), impostos (imposto de selo) e comissões (análise de processo, dossiê ou abertura de crédito). Esses valores devem ser considerados no cálculo do custo total do empréstimo. Felizmente, existem medidas agregadoras que facilitam o cálculo do custo global, nomeadamente a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).
4. Não ter um plano financeiro sólido
A falta de um planejamento financeiro adequado pode resultar em surpresas desagradáveis. É, portanto, crucial ter um plano financeiro robusto que tenha em conta a sua capacidade de reembolso do empréstimo a longo prazo. Isto deverá incluir uma reserva de emergência para cobrir acontecimentos imprevistos, bem como possíveis alterações nas circunstâncias financeiras.
5. Não procurar aconselhamento especializado
Procurar a ajuda especializada de um Intermediário de Crédito não só o ajudará a ter uma proposta mais competitiva, como também lhe poupará tempo. O Intermediário de Crédito tem a capacidade de explorar soluções em todos os bancos, gerir as diversas propostas e até negociar as melhores condições para cada caso. O que a maioria dos clientes não sabe é que este serviço é gratuito.
Evitar estes erros pode facilitar significativamente o processo de contratação do primeiro crédito à habitação, e com a devida preparação e orientação é possível encontrar a solução mais adequada à carteira de cada pessoa.
Fonte: Simplefy
Lançado em 2023, Simplefy | A Smart Financial Partners é uma empresa especializada em Intermediação de Crédito e orientação financeira, visando simplificar o acesso a estes serviços e contribuir para a profissionalização dos Intermediários de Crédito. Mais informações disponíveis em simplefy.pt.
