Os bancos estão hoje presos entre uma mudança digital contínua e um ambiente macroeconómico desafiante.
Os resultados financeiros do segundo trimestre de 2024 do Wells Fargo foram divulgados na sexta-feira (12 de julho), e as instituições financeiras e seus membros ficaram claros que esta é uma prioridade máxima para os líderes.
“Nossos esforços para transformar o Wells Fargo se refletiram em nossos resultados financeiros no segundo trimestre”, disse Charlie Scharf, CEO de ambos os bancos, na teleconferência de resultados de sexta-feira. “No entanto, a economia desacelerou e continua sujeita a ventos contrários devido à inflação persistentemente elevada.”
Os lucros e vendas do Wells Fargo no segundo trimestre superaram as expectativas dos analistas, mas a receita líquida de juros foi decepcionante, caindo 9% em relação ao ano anterior, para apenas US$ 11,92 bilhões.
Devido a um ambiente prolongado de taxas de juro elevadas, os bancos têm de pagar mais juros para atrair e reter depósitos de clientes.
As ações do Wells Fargo subiram mais de 22% desde o início do ano, mas as ações da empresa caíram na sexta-feira com a notícia de um relatório trimestral e uma ligeira revisão para baixo em suas perspectivas para o ano fiscal.
Instituições financeiras aproveitam experiências digitais para impulsionar o crescimento
O setor bancário está a passar por uma grande transformação, com as instituições financeiras a investir em soluções digitais e a oferecer experiências omnicanal robustas, não só para afastar a concorrência dos concorrentes emergentes, mas também para satisfazer as necessidades e expectativas em evolução dos clientes.
“Como parte de nossos esforços para melhorar a experiência das agências, também estamos aumentando nosso investimento em melhorias tecnológicas, incluindo uma nova experiência de abertura de conta digital, o que é positivo tanto para banqueiros quanto para clientes”. continuam a crescer, com os clientes móveis ativos aumentando 6% em relação ao ano anterior”, disse o Wells Fargo aos investidores em uma teleconferência na sexta-feira.
“Um ano após o lançamento do Fargo, nosso assistente virtual baseado em IA, tivemos mais de 117 milhões de interações com aproximadamente 15 milhões de usuários. Esperamos continuar esse impulso com melhorias adicionais para fornecer capacidades de serviço e insights de valor agregado”, afirmou a empresa. líderes acrescentaram.
Ao alavancar tecnologia avançada, melhorar a segurança e priorizar a experiência do cliente, os bancos estão posicionados para atender às demandas dos consumidores modernos, mantendo ao mesmo tempo a confiabilidade e a confiabilidade que são a marca registrada do sistema bancário tradicional.
“Quando pensamos em IA, dividimos-a em diferentes categorias. Existe a IA tradicional e existe a GenAI. A IA tradicional por si só já tem um grande número de casos de uso incorporados em toda a empresa. E isso é marketing, são decisões de crédito, são as informações que você fornece ao banqueiro, tanto do lado do consumidor quanto do atacado, o que o cliente pode estar disposto a discutir ou pode estar disposto a discutir. Isso é normal para nós”, disse Scharf.
consulte Mais informação: Executivos de pagamentos discutem o futuro transformador do setor bancário
Dado o ambiente das taxas de juro, a gestão financeira também emergiu como uma área de foco fundamental tanto para as instituições financeiras como para os seus clientes.
“No setor bancário comercial, estamos focados no crescimento do nosso negócio de gestão de tesouraria, adicionando bancos para cobrir nossos setores pouco penetrados e fornecendo nossos recursos de banco de investimento e de mercado aos nossos clientes. “Continuamos a ver oportunidades significativas para que nossa franquia bancária para pequenas empresas se torne uma franquia. fonte mais significativa de crescimento”, disse Wells Fargo.
O compromisso da empresa em abraçar o investimento e a inovação digital pode ajudar a atrair mais pequenas e médias empresas. Isso está de acordo com o mais recente PYMNTS Intelligence da Main Street SMBs' Expanding Technology Preferences: An Engine for Growth, um estudo conjunto com a i2c. Pequenas e médias empresas (SMBs) oferecem soluções de pagamento complexas que: Descobri que prefiro instituições financeiras. Recursos sofisticados.
“Os bancos estão começando a perceber a velocidade com que a tecnologia está mudando o mundo”, disse James Butland, vice-presidente e diretor administrativo de pagamentos da MangoPay no Reino Unido, ao PYMNTS em seu próprio comentário sobre as mudanças nas tendências.
“O desafio que os bancos tradicionais enfrentam é que eles assentam em 150, 200 anos de infraestrutura legada e talvez 60 anos de tecnologia legada”, acrescentou Butland. “Portanto, os bancos estão tendo dificuldade para inovar rapidamente.”
Ainda assim, Scharf disse aos investidores em maio que o banco poderia expandir ainda mais seus empréstimos e negociações corporativas se os reguladores aumentassem os limites de ativos do banco.
“Nosso compromisso e progresso no estabelecimento de uma estrutura apropriada de gestão de riscos operacionais e de conformidade são fundamentais”, disse Scharf na sexta-feira.
