A fraude primária serve como primeira linha de defesa das redes de pagamento, utilizando dados e IA para compreender o que realmente está a acontecer com uma transação e se um consumidor está a iniciar um litígio fraudulento.
Agora imagine um titular de cartão contestando uma cobrança legítima em sua conta. cartão mestre é Postado on-line na segunda-feira (18 de março) Esse problema pode estar associado a vários cenários. Os consumidores podem honestamente esquecer que uma compra foi feita. Eles podem ficar confusos sobre os detalhes do que estão dizendo. Ou é aqui que ocorre a fraude. Os clientes podem buscar crédito para transações que estavam em andamento e podem buscar reter bens e serviços encomendados e fornecidos.
O programa de confiança primária da Mastercard é Foi anunciado em outubro, Espera-se que seja lançado ainda este ano. Conforme observado na época, o programa emprega “insights de transações aprimorados”, inteligência artificial (IA) e modelagem de risco para combater fraudes amigáveis ou fraudes primárias.
Além de cartões e dispositivos
A postagem de segunda-feira da Mastercard observou que, como os consumidores usam seus cartões em seus próprios dispositivos, pode ser difícil identificar quando está ocorrendo fraude primária. De acordo com a rede de pagamento, o novo programa “fornece aos comerciantes um canal seguro para enviar informações relevantes como parte de uma transação MasterCard”. Quando combinados com a análise em nível de rede da Mastercard, esses dados revelam insights sobre o histórico de compras e comportamentos do titular do cartão que podem indicar fraude primária. ”
Começando com uma implementação inicial nos estados este ano, os vendedores terão a opção de enviar esses dados no momento da compra ou no início de uma disputa. A Mastercard disse que a tecnologia avançada “fortalecerá a detecção de verdadeiras fraudes de terceiros e subsequentes litígios contra estornos desonestos”.
Separadamentee conforme detalhado no ano passado, O Compelling Evidence 3.0 (CE 3.0) da Visa – mudanças em seu programa de disputas anunciadas em abril passado – usa dados para rastrear “pegadas” estabelecidas entre titulares de cartão e comerciantes e rastrear os principais campos de identificação que correspondem entre transações e transações atuais. argumentou.
Conforme informamos no ano passado, os campos principais incluem o ID do usuário, o ID do dispositivo, o endereço IP ou o endereço de entrega de pelo menos duas transações não fraudulentas que ocorreram entre 120 e 365 dias atrás. Esses pontos de dados são usados para comprovar conexões anteriores com o titular do cartão e a nova transação em questão.
Outros provedores também estão entrando na briga. Nesse mesmo mês, a Mastercard lançou o programa Socure. anunciado de forma independente Sigma First-Party Fraud e First-Party Fraud Consortium (FPFC), uma solução contra fraudes primárias; O consórcio tinha mais de 50 milhões de contas ativas no lançamento e disse que pretende adicionar mais 200 milhões de contas.
O Socure FPFC visa detectar e prevenir fraudes primárias, analisando sinais de dados alternativos que normalmente não são rastreados em relatórios de crédito tradicionais, anunciou o Socure em outubro deste ano.
Dados de inteligência PYMNTS (no relatório) De acordo com uma pesquisa da Dispute Prevention Solutions, 77% dos vendedores afirmam que o custo da fraude e das transações contestadas é uma das maiores fontes de sofrimento relacionado com disputas.
Além disso, 48% dos comerciantes pesquisados disseram ter recebido avisos de disputa ou avisos de redes de cartões.
Além disso, até 20% dos comerciantes utilizam serviços de compartilhamento de dados de terceiros para evitar disputas.
