Se você mora nos EUA, pode usar aplicativos como Venmo ou Cash App para pagar amigos ou dividir contas com seu colega de quarto. Lydia é uma startup francesa que transforma pagamentos em aplicativos e serviços móveis para consumidores.
Agora, com 8 milhões de usuários, a empresa se encontra em uma posição interessante. Quer adicionar mais serviços financeiros para aumentar sua receita média por usuário ou simplificar seu aplicativo para que o maior número possível de pessoas possa usar o Lydia para enviar e receber dinheiro de seus celulares?
A empresa decidiu essencialmente que não queria escolher uma opção ou outra. É por isso que Lydia lançou um banco desafiador, o Sumeria, e o dividiu em dois aplicativos: Lydia para pagamentos peer-to-peer e Sumeria para pessoas que procuram uma conta bancária móvel.
“Temos orgulho de anunciar o lançamento do projeto bancário europeu Sumeria. É a mesma empresa que está lançando o projeto bancário, Lydia Solutions”, disse Antoine, cofundador e gerente geral do Lydia Port, ao TechCrunch.
Se você usa Lydia há mais de alguns anos, essa decisão faz sentido. Depois de angariar 235 milhões de euros (255 milhões de dólares às taxas de câmbio atuais) e focar no crescimento, a empresa decidiu voltar a concentrar-se na monetização do final de 2022 para 2023.
Os resultados foram mistos à medida que Lydia crescia e o aplicativo se tornava mais complexo. Embora a maioria dos usuários usasse o Lydia para pagamentos móveis rápidos, a empresa continuou a informar aos usuários que ele também poderia ser usado como uma conta bancária com um número de conta dedicado e um cartão de débito Visa. A empresa também oferece negociação de ações e criptomoedas, microcréditos, contas poupança, cashback e muito mais.
Hoje, 2 milhões de usuários utilizam esses recursos avançados e alguns deles começaram a pagar por assinaturas mensais. A empresa diz que esse segmento é lucrativo. Mas, no processo, Lydia alienou acidentalmente uma parte de sua base de usuários. Não é tão fácil de usar como costumava ser.
É por isso que Lydia está tentando deixar clara o que tem a oferecer. Há algumas semanas, a empresa lançou um segundo aplicativo dedicado a pagamentos peer-to-peer, chamado simplesmente (e confusamente) de Lydia. Os usuários existentes do Lydia que desejam apenas enviar dinheiro e criar um pote de dinheiro com seus telefones celulares devem mudar para este novo aplicativo. Espero que este seja o último movimento confuso.
Quanto ao aplicativo original da Lydia, a empresa está mudando completamente sua abordagem ao banco móvel e lançando o Sumeria, um banco europeu desafiador. É um novo nome e um novo começo.
A mudança ocorre meses depois que a conta do Instagram da especialista em comunicação e influenciadora Anne Bostard, Balance Tong Agency, atraiu reclamações de ex-funcionários da Lydia.
Cyril Chichet, cofundador e presidente da Port and Lydia, admitiu que cometeu erros no passado. “Nada de novo foi divulgado. São coisas que já foram processadas internamente”, disse Chiche. Agora a empresa quer avançar e novas marcas fazem parte desse processo.
“Já tivemos essa ideia [of rebranding] Com aquilo em mente. A construção já havia começado. Mas, claro, tudo isso nos ajudou a passar para problemas mais sérios. Fomos criticados por nossa abordagem de inicialização difícil”, disse Port.
Todas as funções bancárias da Lídia foram assumidas pela Suméria. Os usuários recebem uma conta bancária com um IBAN dedicado para receber dinheiro e fazer pagamentos SEPA, e um cartão de débito que pode ser controlado pelo celular. A empresa acredita que pode criar contas bancárias melhores do que as instituições bancárias tradicionais. A proposta lembra vagas anteriores de bancos desafiadores na Europa e no Reino Unido, incluindo N26, Monzo e Starling Bank.
“Os bancos estão trabalhando em seus próprios interesses e não nos interesses de seus clientes. Eles não estão usando a tecnologia de forma eficiente”, disse Chiche ao TechCrunch. “O banco online é claramente um processo desatualizado e um software de front-end para a organização, o que torna sua operação muito cara.”
Sumeria traz uma reformulação completa do aplicativo móvel com um novo logotipo, alguns novos designs de cartão e uma tela principal mais simples. Seu cartão aparece em uma carteira digital personalizável na tela inicial do aplicativo, com sua conta principal e seu saldo na parte superior e suas transações mais recentes na parte inferior.
Você pode rolar para baixo para ver todas as suas contas ou rolar para cima para se aprofundar em seu histórico de transações. Não há menu na parte inferior da tela para alternar de uma guia para outra. A Sumeria também está lançando uma interface web onde você pode verificar seus saldos e transações sem precisar instalar um aplicativo ou usar um computador.
O que diferencia a Sumeria de outros bancos desafiadores é que ela deseja simplificar a maneira como você administra seu dinheiro. Contanto que você use seu cartão Sumeria pelo menos 15 vezes por mês, você ganhará 2% do seu saldo em dinheiro (4% nos primeiros 3 meses). Não há necessidade de separar seu dinheiro em contas de poupança separadas.
“Geramos juros em todas as suas contas. Você não precisa colocar dinheiro nesta ou naquela conta”, disse Port. “A França tem atualmente 500 mil milhões de euros em depósitos sem juros em contas correntes pessoais”, disse Ciché.
Ao contrário da Revolut, a Sumeria concentra-se exclusivamente no mercado europeu, permitindo que as pessoas que vivem em França, Alemanha ou Espanha sintam que estão a utilizar uma conta bancária francesa, alemã ou espanhola. “A visão deles era internacional, não europeia. As avaliações necessárias para levantar tanto dinheiro os fizeram prometer demais. '' disse Port.
Com este novo nome, a empresa espera que as pessoas levem a Suméria mais a sério e considerem usá-la como sua conta bancária principal. Esse é outro motivo para a reformulação da marca. É por isso que a empresa vai abrir neste verão uma loja em Paris onde você poderá conversar com especialistas da Suméria.
Esta será uma espécie de agência bancária, mas sem os escritórios habituais encontrados nas agências bancárias. Funcionaria como o Genius Bar da Apple Store.
Lydia estabeleceu metas ambiciosas com Sumer. A empresa pretende investir 100 milhões de euros no novo negócio e contratar 400 pessoas nos próximos três anos. A Suméria espera ter 5 milhões de clientes até 2027.
