O aplicativo de financiamento ao consumidor Freo, apoiado pelo Peak XV (anteriormente Moneytap), tem reportado lucros em dinheiro desde dezembro do ano passado. A empresa registrou receita total de Rs 350 milhões no EF23. A Fibe, com sede em Pune (anteriormente EarlySalary), relatou um lucro líquido de Rs 88 milhões nos nove meses encerrados em 31 de dezembro, enquanto o Kreditbee, apoiado pela Premji Invest, relatou um lucro líquido de Rs 192 milhões. 2023. Navi, promovido por Sachin Bansal, relatou um lucro líquido de Rs 37.000 milhões na primeira metade do ano fiscal de 24.
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“Temos obtido lucros em dinheiro desde dezembro e seremos lucrativos anualmente no ano fiscal de 2025. Conseguimos isso concentrando-nos em nossa estratégia de produto, envolvimento do cliente e estratégia de distribuição de baixo custo. Anuj Kacker, cofundador da Freo.
O aplicativo de financiamento ao consumidor baseado em Bangalore também possui sua própria licença NBFC e agora se expandiu para um aplicativo digital finserv. Oferecemos empréstimos pessoais, pagamentos e poupanças. Eventualmente, Freo planeja passar para seguros e outros produtos para os ricos.
Etech“Estamos testando nosso próprio aplicativo de pagamento UPI. Assim que estiver operacional, aceleraremos os depósitos na UPI por meio de cartões de crédito de marca conjunta”, acrescentou Kacker.
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Freo aceita cartões de crédito RBL Bank e Yes Bank. Kakkar reconheceu que mesmo após a ação regulatória sobre cartões de crédito cobrados, os negócios da Freo nesta área ainda estão operacionais.
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A Fibe, que começou com produtos pré-pagos em 2015, agora se expandiu para empréstimos pessoais e ao consumidor de alto valor e também oferece pagamentos EMI em caixas eletrônicos. Também oferecemos cartão de crédito RuPay em parceria com o Axis Bank.
“Novas áreas de crescimento e sucesso são novas linhas de cartão de crédito e o aprofundamento de nossos negócios de impacto em tecnologia educacional e tecnologia de saúde”, disse o cofundador Akshay Mehrotra.
Um relatório de classificação de crédito emitido pela Care Ratings em 5 de abril observou que a Fiber aumentou sua receita de “outras fontes” para 18,6% no EF23, de 16,3% no EF22. A maior parte dessa receita provém das taxas de serviço e processamento que recebemos de nossos credores afiliados.
Oferecemos empréstimos a consumidores com experiência digital que precisam de financiamento para reformas residenciais, casamentos, emergências médicas e muito mais. A base geral de consumidores em dezembro do ano passado era de 1,3 milhão. O AUM (ativos sob gestão) da empresa aumentou para Rs 3.431 milhões em dezembro de 2023, de Rs 1.963 milhões há nove meses.
“Os negócios da Fibe alcançaram um crescimento impressionante concentrando-se na gestão eficaz de riscos, na aquisição de clientes de qualidade e na manutenção da lucratividade”, disse Mehrotra.
O Kreditbee, que foi avaliado em cerca de 700 milhões de dólares no ano passado, aumentou o seu negócio várias vezes desde a recessão induzida pela pandemia. De acordo com o comunicado da Care Ratings de 4 de abril, os ativos sob gestão da Kreditbee aumentaram para 6.784 milhões de rupias em dezembro de 2023, um aumento de mais de cinco vezes em relação aos 1.090 milhões de rupias em março de 2020.
Graças a uma política agressiva de depreciação, o Kreditbee conseguiu manter a sua carteira de ativos. Em 31 de dezembro, os NPAs brutos (ativos inadimplentes) da empresa eram de 2,3% e os NPAs líquidos eram de 0,7%.
A Navi está atualmente procurando garantir financiamento externo em uma avaliação de US$ 2 bilhões e expandiu sua carteira de empréstimos pessoais digitais para Rs 8.957 milhões em setembro de 2023. Segundo Crisil em 15 de janeiro, a empresa melhorou a qualidade de seus ativos nos últimos quatro trimestres. .
nova linha de produtos
Estas entidades começaram como puras plataformas de empréstimo e estão agora a avançar cada vez mais para novas categorias. Está também a aprender sabedoria com os principais NBFCs e bancos, alavancando parcerias de co-financiamento.
Se a Fibe deseja atender a todos os requisitos de crédito sem garantia do cliente médio de 28 anos, com experiência em tecnologia, a Freo deseja oferecer todas as formas de serviços financeiros à mesma base de clientes. O Kreditbee vai atrás de consumidores que desejam obter rapidamente pequenos empréstimos online sem garantia. De acordo com a Care Ratings, o valor do ticket médio para esses empréstimos é de Rs 22.000, informou no comunicado acima.
“Nosso perfil de consumidor médio é uma renda média mensal de Rs 50.000 a Rs 75.000, mas também atendemos clientes muito além dessa faixa de renda. Há um mercado enorme que não pode ser atendido através dos canais tradicionais”, disse Kacker da Freo.
Coletivamente, essas startups mantiveram baixos os custos operacionais e a proliferação de ativos inadimplentes por meio de cobranças agressivas.
“Essas empresas estão se concentrando em segmentos específicos porque querem construir um negócio sustentável lá, como a Freo está se concentrando no crédito UPI e a Fibe está construindo modelos de crédito fortes em categorias de negócios específicas. Essas estratégias estão funcionando”, disse um banqueiro sênior que financiou essas plataformas.
