Na semana passada, o regulador bancário israelense Daniel Hahiashvili anunciou planos para permitir que os aplicativos de pagamento Bit e Paybox cobrem taxas a partir de janeiro de 2025.
A provável taxa de 1% será cobrada apenas de clientes cujo valor total anual de transações exceda 25.000 NIS. Isso pode parecer muito, mas quando você inclui pagamentos e recebimentos, a média é de apenas 2.080 dinares Naira por mês.
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A indústria israelense de aplicativos de pagamento foi criada em 2017, quando três grandes bancos lançaram ou adquiriram seus próprios aplicativos (P2P). Banco Leumi (TASE:LUMI) Pagar, Banco Hapoalim (TASE: POLI) BIT e Banco de Desconto de Israel (TASE: DSCT) lançou o Paybox. Desde então, os bancos oferecem este serviço gratuitamente, mas custou-lhes muito dinheiro. As estimativas sugerem que a Bit perdeu NIS 700 milhões desde o seu início, enquanto a Paybox perdeu NIS 250 milhões.
Porque é que os bancos concordaram em absorver estas perdas durante anos para habituar os consumidores aos novos formatos de pagamento? Até a chegada do Bit e do Paybox, estava claro para ambos os aplicativos que seria difícil impedir os israelenses de pagar em dinheiro e que eles teriam que incorrer em perdas significativas até que pudessem começar a gerar receitas com suas atividades. Por outras palavras, a Bit e a Paybox investiram centenas de milhões de shekels para tornar os consumidores israelitas dependentes delas.
Isso não é tudo. Um estudo de 2021 da Autoridade da Concorrência de Israel afirma que “espera-se que a concorrência no espaço dos aplicativos de pagamento convirja para uma estrutura de mercado de vencedor único, que assumirá quase todas as transferências diárias de dinheiro entre indivíduos”. A agência alertou que os aplicativos de pagamento estão convergindo com um “efeito de rede”. Uma estrutura de mercado que descreve uma situação em que quanto mais pessoas utilizam um determinado produto, maiores serão os lucros decorrentes da utilização desse produto. Este efeito de rede cria elevados custos de entrada para novos concorrentes e cria um monopólio para as aplicações mais populares.
Na verdade, hoje a Bit capta 90% das transferências de pagamentos de aplicativos com 3,5 milhões de clientes, enquanto a Paybox tem 1,4 milhão de clientes, mas capta apenas 10% das transferências.
Publicado por Globes, Israel Business News – en.globes.co.il – em 1º de julho de 2024.
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