Sarah Prince estava conversando perto do bebedouro quando descobriu um aplicativo de finanças pessoais. Dez anos depois, Prince disse que ainda vê valor na sua ferramenta financeira favorita, mesmo depois de esta ter ficado offline no início deste ano.
“Tem sido interessante acompanhar meus gastos ao longo do tempo”, disse Prince.
Para ela, não se tratava apenas de acompanhar suas despesas mensais, mas também de ver como seus padrões de gastos mudaram ao longo dos anos.
“Comecei como estagiária, mas depois comecei a ganhar mais dinheiro e a viajar e meus hábitos mudaram”, disse ela. Prince estava mais consciente de seus hábitos, mas um aplicativo financeiro o ajudou a colocar os números em perspectiva e a monitorar quanto ele gastava em deslocamentos, caronas e cuidados pessoais.
Sandra Fry, conselheira de crédito do Credit Counseling Institute, disse que as pessoas muitas vezes acham difícil controlar suas despesas diárias, mas os aplicativos podem fazer o trabalho pesado por elas.
Os aplicativos de orçamento reúnem suas contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos e investimentos em um só lugar para ter uma visão mais ampla de suas finanças.
Os bancos também começaram a oferecer ferramentas orçamentárias que rastreiam gastos e sinalizam transações suspeitas, como novos fornecedores e pagamentos.
“Isso pode ser uma verdadeira surpresa para as pessoas”, disse ela, acrescentando que os bancos já possuem camadas de segurança que poderiam ser melhores do que aplicativos de terceiros.
Os aplicativos bancários detalham seus gastos, mas isso não garante necessariamente a precisão, disse Frye. Por exemplo, o Walmart vende mantimentos, mas as pessoas também compram roupas, eletrônicos e utensílios domésticos. Os aplicativos de orçamento também podem classificar incorretamente as transações, mas são fáceis de editar e personalizar.
O aplicativo favorito de Prince era o Intuit's Mint, que encerrou as operações em março deste ano, mas ela não encontrou uma alternativa para voltar ao orçamento e desde então tem monitorado seus gastos com um aplicativo Notes em seu telefone. Ela disse que experimentou a ferramenta de orçamento de seu banco, mas ela não marcou as opções certas para ela.
Jessica Morgan, fundadora do blog Canadianbudget.ca, disse que assinaturas pagas podem parecer uma despesa adicional para quem tenta economizar dinheiro.
“Se as pessoas estão tendo problemas para sobreviver, assinar uma assinatura mensal pode não ser a melhor opção”, diz ela.
Morgan sugeriu usar um orçamento em papel ou uma planilha Excel com uma taxa única. Ela acrescentou que com o uso de planilhas, o orçamento não fica mais limitado ao desktop e pode ser acompanhado em cada aplicativo.
Morgan disse que os aplicativos de orçamento podem ser úteis para algumas pessoas, mas se eles são úteis para uma pessoa depende de suas necessidades individuais.
“Muitas pessoas passam muito tempo em seus telefones e podem não querer adicionar outro aplicativo ao telefone por causa disso”, disse ela. “Na verdade, tudo se resume à preferência pessoal, estilo de vida e como você prefere administrar seu orçamento diário.”
Ele disse que, embora o rastreamento e as planilhas em papel sejam fáceis de personalizar para situações individuais, isso pode ser difícil de fazer com aplicativos. Morgan acrescentou que, para freelancers ou pessoas com rendimentos instáveis, os aplicativos podem não ser a melhor maneira de monitorar gastos e receitas.
Por exemplo, Morgan disse que seu orçamento mensal em sua planilha é definido do dia 25 de cada mês ao dia 24 do mês seguinte, em vez do primeiro dia normal.
“Em vez de tentar caber em uma caixa que um aplicativo oferece, você pode fazer o que quiser”, disse ela.
Fry, por outro lado, diz que desencoraja os clientes a usar aplicativos de orçamento por razões de segurança e, em vez disso, os incentiva a registrar as despesas manualmente.
A segurança cibernética deve ser uma prioridade máxima na escolha de aplicativos financeiros que usam, vinculam ou até mesmo armazenam dados bancários e de cartão de crédito confidenciais.
Robert Falzon, diretor de engenharia da empresa de segurança cibernética Check Point Software Technologies, disse que tradicionalmente, quando as pessoas procuram ajuda financeira, procuram um consultor para discutir dinheiro em particular, pois sabiam que suas informações estariam seguras se consultassem especialistas.
“Quando usamos aplicativos online, estamos fazendo a mesma coisa, mas não podemos esperar que sejam seguros”, acrescentou.
Embora o roubo de dados esteja frequentemente no topo da lista de preocupações entre os usuários de aplicativos de orçamento, Falzon disse que existem maneiras de operar esses aplicativos com segurança.
O uso de senhas fortes e autenticação multifatorial pode evitar violações em primeiro lugar, disse ele. Usar aplicativos de orçamento doméstico do seu banco ou ferramentas de organizações confiáveis também pode ajudar a evitar vulnerabilidades.
Outras dicas de segurança incluem o uso de aplicativos com criptografia e protocolos de segurança robustos, disse Falzon. Certifique-se de que os dispositivos móveis tenham software de segurança instalado e que as pessoas não estejam usando Wi-Fi público para acessar aplicativos bancários ou financeiros.
“É como gritar informações pessoais no saguão de um aeroporto”, diz ele.
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