Aplicativos de pagamento digital como Zelle, Venmo, Cash App e PayPal são úteis. Esses aplicativos (também conhecidos como aplicativos ponto a ponto ou P2P) facilitam o envio de dinheiro para amigos e empresas e geralmente são gratuitos.
Infelizmente, a fraude também prevalece. De acordo com uma pesquisa da AARP, em 2023, quase um quarto (17%) dos adultos que usam aplicativos de pagamento digital foram ou planejavam ser vítimas de golpistas nesses aplicativos. E esses golpes podem custar muito dinheiro às pessoas.
De 2021 ao primeiro semestre de 2022, clientes de quatro bancos perderam mais de US$ 213 milhões para golpistas no Zelle, de acordo com um relatório da senadora Elizabeth Warren. Estes são apenas pagamentos Zelle com 4 bancos.
O que é pior, muitas vezes é impossível reverter transações em aplicativos de pagamento digital, mesmo se você for vítima de um golpe. Portanto, é importante aprender como identificar golpes e evitar ser vítima deles.
9 golpes comuns em aplicativos de pagamento digital
Os golpistas são infinitamente criativos, mas muitos golpes de pagamento digital se enquadram nas seguintes categorias gerais:
golpe de dinheiro
Receba um DM de alguém no Instagram ou outra plataforma de mídia social com uma oferta atraente. Envie-nos US$ 100 e nós o transformaremos em US$ 500 em alguns dias usando as parcerias do nosso aplicativo. Parece bom demais para ser verdade, mas será? Isso é porque é. Ninguém, especialmente estranhos na Internet, pode aumentar exponencialmente o seu dinheiro instantaneamente.
Golpe de phishing
Recebi um e-mail de alguém que afirma trabalhar em um aplicativo de pagamento móvel me pedindo para clicar em um link e atualizar minhas informações para atualizar minha conta ou aceitar pagamentos. Esta é uma investigação de phishing padrão. Um golpe que engana as pessoas para que compartilhem informações confidenciais com uma fonte supostamente confiável. Clicar no link pode infectar seu telefone com malware e assumir o controle de sua conta.
Nunca clique em links de e-mail que solicitem credenciais de login ou outras informações pessoais, mesmo que pareçam legítimos. Para confirmar sua solicitação, entre em contato com o atendimento ao cliente através do seu aplicativo de pagamento.
Seu aplicativo de pagamento móvel provavelmente não enviará um link para atualizar suas informações. Você pode fazer isso diretamente no aplicativo, se desejar.
fraude de vendas falsas
Ao navegar em sites como o Craigslist em busca de um sofá novo, encontrei algumas ofertas incríveis. Quando entro em contato com o vendedor, me dizem que é por ordem de chegada e que se eu realmente quiser receber o item, preciso pagar agora, sem nem ver o sofá pessoalmente. Ao enviar dinheiro por meio de um aplicativo de pagamento digital, você corre o risco de o comerciante desaparecer com você. E sem um sofá novo, você estará sentado no chão.
A venda de produtos falsificados é especialmente atraente quando o item é raro ou caro, como itens colecionáveis ou carros. Nunca pague por um produto que você não pode ver, mesmo que o negócio seja muito tentador para ser recusado.
golpe de bilhete falso
Você quer ver Taylor Swift e encontrou ingressos por um preço incrivelmente baixo em um mercado online. Mas eles podem não deixar você entrar no programa. Use um serviço secundário confiável de mercado de ingressos, como StubHub ou serviço de revenda verificada da Ticketmaster. Os ingressos podem ser caros, mas são legítimos.
Golpe de falha de software
Você receberá um e-mail informando que precisa baixar uma nova versão do aplicativo de pagamento para manter seu software atualizado. Ao clicar no link, você é levado a um site, como o de um provedor de serviços, onde digita seu nome de usuário e senha. O problema é que não existe uma nova versão do aplicativo. Em vez disso, os golpistas roubaram seus dados e obtiveram acesso à sua conta.
Para manter seus aplicativos atualizados com o software mais recente, visite a loja de aplicativos do seu telefone e baixe manualmente as atualizações disponíveis ou ative as atualizações automáticas.
As atualizações do aplicativo de pagamento digital podem incluir recursos que melhoram as medidas de segurança do aplicativo. Você pode se proteger ainda mais contra golpes mantendo seus aplicativos atualizados.
Fraude de depósito
Procurar um novo apartamento pode ser estressante, especialmente em um mercado imobiliário competitivo. Mas não importa o quão atraente o anúncio pareça, não envie dinheiro para “reservar” o local antes de vê-lo pessoalmente. Se você enviar dinheiro por meio de um aplicativo de pagamento baseado apenas em informações on-line da propriedade, o apartamento poderá não estar disponível quando você o visitar.
Fraude de reivindicação de prêmio
Um serviço de pagamento digital nunca lhe dirá que você ganhou um prêmio que nem sabia que existia. Por favor, não clique no link para resgatar seu prêmio, pois ganhos falsos resultarão em uma perda real. Os golpistas podem roubar os detalhes da sua conta ou infectar seu dispositivo móvel com malware.
Fraude de pagamento indevido
Recebi um pagamento de alguém que não conheço. Então, alguém entra em contato com você para avisar que o pagamento foi um erro e deseja um reembolso. Sendo a boa pessoa que você é, você devolve o dinheiro ao estranho.
No entanto, esses fundos podem ter sido roubados usando o cartão de crédito ou a conta bancária de outra pessoa. Entre em contato primeiro com seu banco para determinar o melhor curso de ação e evitar ser pego no labirinto de fraudes.
golpe de romance
Serviços de correspondência como Bumble, Tinder e Match podem levar você a algo ainda pior do que um primeiro encontro ruim. É um golpista fingindo estar apaixonado por você, mas na verdade apenas procurando uma chance de roubar seu dinheiro.
Se você conhecer alguém online e iniciar um namoro digital, não envie dinheiro para cobrir custos de viagem ou despesas de emergência para visitá-lo. Se o relacionamento for genuíno, não importa se você transfere fundos para alguém que nunca conheceu pessoalmente.
Se você acredita ter sido vítima de um golpe em um aplicativo de pagamento digital, entre em contato imediatamente com o aplicativo e sua instituição financeira. Não há garantia de que você conseguirá recuperar seus fundos roubados, mas seu banco poderá intervir e ajudar.
Como evitar fraudes em aplicativos de pagamento móvel
Você não precisa parar completamente de usar aplicativos P2P para evitar perder dinheiro. Esses serviços podem ser uma forma conveniente e econômica de enviar e receber fundos. Tudo o que você precisa fazer é ficar de olho em sua conta em busca de atividades suspeitas e usar o bom senso. Essas dicas vão ajudar.
- Não envie dinheiro para estranhos. Limite os pagamentos pessoais a pessoas que você realmente conhece. Use esses aplicativos para retribuir amigos, enviar dinheiro para familiares e pagar por produtos e serviços de proprietários de empresas confiáveis. Evite usá-los para enviar dinheiro a estranhos.
- Não clique em links em textos ou e-mails. Mensagens não solicitadas solicitando suas informações geralmente são tentativas de phishing. Utilize a opção de atendimento do aplicativo para entrar em contato diretamente com a empresa para confirmar sua solicitação.
- Por favor use trava de segurança. Os bloqueios de segurança do aplicativo de pagamento usam um PIN de quatro dígitos ou uma impressão digital ou digitalização facial para provar que foi realmente você quem iniciou o pagamento. Mesmo que alguém roube seu telefone e abra o aplicativo, essa medida de segurança adicional impedirá que ele acesse sua conta.
- Examine o endereço de e-mail do remetente. Os golpistas costumam usar truques óbvios, como usar endereços de e-mail que terminam em “zelleapp.com” ou “venmoservice.com”. Se você não tiver certeza se o remetente é o serviço real que você está usando, faça login diretamente no aplicativo e converse com o atendimento ao cliente.
- Desconfie de qualquer coisa que pareça urgente. Os golpistas tentam causar pânico e fazer você agir antes de pensar. Se você receber um aviso urgente, como um e-mail informando que sua conta será encerrada se você não atualizar suas informações, respire fundo e leia-o com atenção.
- Por favor, mantenha as informações da sua conta seguras. Crie senhas fortes para seus aplicativos usando uma combinação de letras maiúsculas e minúsculas, números e caracteres especiais. Não use as mesmas credenciais de login para contas diferentes. Além disso, evite fornecer seu endereço de e-mail ou número de telefone, que os golpistas podem usar para decifrar informações adicionais sobre você.
- Considere desvincular sua conta bancária e o aplicativo. Se você estiver realmente preocupado com possíveis fraudes, poderá desconectar sua conta bancária do aplicativo. Embora receber e enviar dinheiro seja mais difícil, isso pode proporcionar mais tranquilidade.
