O popular aplicativo de orçamento Mint encerrará seu serviço em 23 de março, deixando milhões de usuários precisando de uma nova maneira de administrar seu dinheiro. O Mint também incentivou os usuários a migrar seus dados para o Credit Karma, que pertence à controladora Intuit, mas o Credit Karma é uma alternativa ruim. Fornecemos apenas um instantâneo de suas despesas mensais e transações mais recentes. Você não pode definir metas de gastos, categorizar transações ou fazer qualquer outra coisa relacionada ao orçamento.
Então, como ex-usuário do Mint, eu estava procurando um novo aplicativo de contabilidade doméstica. Depois de testar algumas alternativas do Mint para ver como elas se comparam, encontrei algumas ótimas opções, junto com os aplicativos de orçamento que pretendo usar no futuro.
Aplicativos de orçamento que testei
Decidi testar alguns aplicativos populares de finanças domésticas que oferecem uma variedade de faixas de preço, recursos e abordagens orçamentárias. Todos eles estão disponíveis para iPhone e Android, e todos (exceto WallyGPT) permitem importar dados do Mint para facilitar a troca.
- protetor de bolso: Uma versão gratuita também está disponível. PocketGuard Plus custa US$ 13 por mês ou US$ 75 por ano.
- Dinheiro de foguete: Uma versão gratuita também está disponível. Prêmio de US$ 4 a US$ 12 por mês (escolha o valor do pagamento; as opções de US$ 4 e US$ 5 são cobradas anualmente).
- Inab: US$ 15/mês ou US$ 99/ano (anualmente gratuito para estudantes universitários).
- Simplifique rapidamente: US$ 4 por mês, cobrado anualmente.
- Wally GPT: livre.
Especificamente, eu estava procurando um aplicativo com recursos semelhantes ao Mint, como:
- Categorias personalizáveis.
- Você pode ajustar seu orçamento com flexibilidade de acordo com suas despesas.
- Experiência de usuário simples e intuitiva.
- Visão honesta e valiosa.
- Preço acessível.
Como testamos esses aplicativos de orçamento
Vinculei minha conta a quatro aplicativos de orçamento diferentes e experimentei-os simultaneamente por algumas semanas para ver como eles se comportavam. (Houve um quinto aplicativo que tentei testar, mas falhou mesmo após várias tentativas.)
No final de nossos testes, encontramos dois aplicativos que os usuários do Mint podem gostar (Rocket Money e PocketGuard) e duas opções que não são exatamente como o Mint, mas oferecem uma abordagem diferente para o orçamento. A última opção, WallyGPT, não é adequada para usuários de Android ou iOS com base em falhas encontradas por nossa equipe.
Meu novo aplicativo de orçamento doméstico: Rocket Money
Recursos notáveis:
- Link para conta externa
- Economia automática*
- Compartilhamento de conta com parceiros (em testes beta)*
- Ver pontuação de crédito
- Monitoramento de relatório de crédito*
- Acompanhamento do patrimônio líquido*
- negociação de contas
Captura de tela de Kelly Ernst/CNET
Depois de experimentar esses aplicativos por algumas semanas, escolhi Rocket Money em vez de Mint. PocketGuard e Rocket Money pareciam alternativas comparáveis ao Mint, mas achei a interface do Rocket mais limpa e fácil de usar. Também sou fã de sua escala móvel de preços. Tenho usado desde o teste e continuo descobrindo que ele fornece as informações necessárias com uma experiência de usuário fácil que gosto.
O Rocket Money tem muitos dos mesmos recursos do Mint, oferecendo recursos básicos de orçamento gratuito e opções mais avançadas (poupança automatizada, rastreamento de patrimônio líquido, relatórios de crédito) no nível pago. Assim como o PocketGuard, também oferecemos negociação de contas como um serviço separado e, se tivermos sucesso, ficaremos com uma porcentagem de suas economias.
A interface do Rocket Money é simples e intuitiva. Analise facilmente seus gastos orçados, gastos reais e economias projetadas para ver rapidamente como você está se saindo. A edição de categorias e transações de orçamento era intuitiva e exigia menos etapas do que o PocketGuard.
Captura de tela de Kelly Ernst/CNET
Também gosto da quantidade de opções de notificação que o Rocket Money oferece. Você pode optar por receber alertas sobre uma série de estatísticas financeiras importantes para ajudá-lo a identificar possíveis desvios orçamentários e novas oportunidades de redução de gastos.
Além da experiência simples do usuário, o que diferencia o Rocket Money do PocketGuard para mim é o teste gratuito de 7 dias que permite testar recursos premium. Se você quiser fazer upgrade, opte por pagar entre US$ 4 e US$ 12 por mês. Não importa quanto você pague, você terá os mesmos recursos.
Ao contrário do PocketGuard, o Rocket Money não oferece planos de pagamento de dívidas. Este não é um grande problema para mim, mas pode dar ao PocketGuard uma vantagem para usuários que valorizam esse recurso.
Comparação com outros aplicativos de livro de contas domésticas
Pocket Guard: Foi um segundo próximo.
Captura de tela de Kelly Ernst/CNET
PocketGuard funciona de forma semelhante ao Rocket Money. Você pode vincular contas externas, criar orçamentos personalizáveis e categorizar transações. Também oferecemos negociação de faturas por meio de nosso parceiro Billshark, com uma redução em suas economias se você tiver sucesso.
A versão gratuita do PocketGuard é muito básica, mas oferece algumas ferramentas de orçamento, controle de despesas e relatórios de despesas. A versão paga permite mais personalização, incluindo recursos avançados como planos de pagamento de dívidas e recursos de poupança automática.
No entanto, não gostei que o PocketGuard não ofereça um teste gratuito, então você pode experimentar a versão paga para ver se vale a pena o preço. E como sua versão paga é uma das mais caras que testei (US$ 13/mês, US$ 75/ano), parece uma oportunidade perdida para o serviço.
Tendo usado o Mint, minha experiência com o PocketGuard foi familiar. Adoro poder ver rapidamente as informações básicas do orçamento, como em quais categorias gastei demais e quanto terei sobrando no final do mês, sem ficar sobrecarregado com informações desnecessárias.
Meu maior problema com o Pocket Guard era que ele não era tão intuitivo quanto o Mint. Por exemplo, para editar o valor atribuído a uma categoria, clique na categoria,[設定]Selecione[予算の編集]teve que ser selecionado.
Em comparação com outros aplicativos que permitem ajustar os valores do orçamento para categorias na mesma tela da visão geral do orçamento, achamos essas etapas extras um incômodo, especialmente ao configurar um orçamento pela primeira vez. A edição de transações também é um processo de várias etapas, o que foi frustrante para mim.
YNAB: Robusto, mas não funciona para todos
Captura de tela de Kelly Ernst/CNET
YNAB (que significa You Need a Budget) usa um método de orçamento base zero. Este método pega o dinheiro que você ganha e aloca cada dólar em uma categoria específica até que você tenha $ 0 sobrando. Você pode alocar dinheiro manualmente ou usar a alocação automática para contas e despesas recorrentes.
Ter todos os seus fundos alocados irá desencorajá-lo de gastar dinheiro que ainda não ganhou. No entanto, se algo der errado e você acabar gastando mais do que alocou em uma categoria, o YNAB permite realocar dólares de categorias com fundos disponíveis. Isto significa que mesmo o orçamento mais cuidadosamente planeado pode, por vezes, exigir flexibilidade.
A tela principal de orçamento do YNAB mostra quanto você alocou para cada categoria, quanto você excedeu e onde você tem fundos disponíveis. Os alertas na parte superior indicam áreas que requerem atenção. YNAB também oferece planos de reembolso de empréstimos e workshops ao vivo gratuitos.
Se você quiser aprender como gerenciar melhor seus gastos ou quiser saber mais sobre como vai cada dólar, verá como o YNAB é ótimo. Mas o orçamento base zero não é minha forma favorita de administrar dinheiro. Gosto de ver antecipadamente quanto dinheiro espero ganhar naquele mês e para onde esse dinheiro irá. O YNAB só permite que você aloque o dinheiro que recebe, o que é frustrante.
YNAB também é o aplicativo mais caro da lista, custando US$ 15 por mês ou US$ 99 por ano. No entanto, há um teste de longo prazo de 34 dias para fazer um teste antes de confirmar.
Quicken Simplifi: Não tão intuitivo quanto o Mint, mas vale a pena considerar
Captura de tela de Kelly Ernst/CNET
Simplifi, o aplicativo de orçamento do Quicken, oferece orçamento e muitos outros recursos, incluindo a capacidade de monitorar seus investimentos, ativos, dívidas e rastrear seu patrimônio líquido. O Simplifi também possui recursos de orçamento exclusivos para ajudá-lo a manter o controle de seu fluxo de caixa, incluindo:
- marcaçãopermite categorizar ainda mais as transações dentro de uma área orçamentária específica.
- Lista de observação Rastreie valores pagos a destinatários, categorias ou tags específicos.
- Saldo esperadoestime o saldo para os próximos 30 dias.
Você também pode criar vários relatórios altamente personalizáveis que podem ser filtrados por data, categoria, destinatário e muito mais.
Se você deseja um instantâneo de todas as suas finanças além do orçamento, mas não está interessado em um orçamento de soma zero, esta pode ser uma boa alternativa ao YNAB.
No entanto, apesar do que o nome sugere, não achei o Quicken Simplifi particularmente fácil de usar. O menu de orçamento não exibe transações ou categorias específicas. Em vez disso, você deve clicar em “Gastos planejados” para ver as categorias do orçamento, o que exige muita rolagem. A tela do telefone exibia apenas algumas categorias por vez.
As transações não classificadas são classificadas como “Outras Despesas”. Depois de categorizar essas transações,[支出計画]Você deve voltar para a tela e ver como muda o valor gasto em cada categoria. Outros aplicativos permitem visualizar diferentes transações na mesma tela das transações categorizadas. No geral, achamos que a experiência do usuário no orçamento é difícil de usar e não necessariamente intuitiva.
Além disso, o Simplifi não oferece uma versão gratuita e exige um compromisso inicial de um ano, pois não há opção de pagamento mensal. Nenhuma avaliação gratuita significa que você pode acabar pagando por um ano de recursos que não usará de fato. Estou disposto a pagar um pouco mais pela flexibilidade de faturamento e pela capacidade de ter certeza de que receberei o produto que melhor atende às minhas necessidades.
WallyGPT: Não.
Eu estava ansioso para testar o WallyGPT, o primeiro aplicativo de orçamento baseado em IA, mas nunca tive a chance. Consegui instalar o aplicativo no meu dispositivo Android, mas quando tentei criar uma nova conta, fiquei preso em uma tela de carregamento interminável. Tive o mesmo problema com outros editores CNET Money rodando Android.
Os usuários do iPhone também tiveram azar. Atualmente, WallyGPT nem está disponível na App Store. Entramos em contato com WallyGPT, mas não recebemos resposta.
pensamentos finais
Os aplicativos de orçamento são muito pessoais. O que funciona para mim pode não ser o melhor para você. Acho que o Rocket Money é uma ótima alternativa ao Mint, mas você pode ficar mais feliz com o PocketGuard ou com um aplicativo que funciona de maneira um pouco diferente. A maioria desses aplicativos de orçamento também oferece avaliações gratuitas, para que você possa realizar seus próprios testes de campo para descobrir o que funciona melhor para você.
