Tandem
Quando Michelle Winterfield lançou o aplicativo de financiamento de relacionamento Tandem em janeiro de 2023, sua jornada era resolver os problemas que muitos casais enfrentam quando o namoro fica sério.
“Fui morar com meu agora marido alguns anos antes de nos casarmos, mas como administramos todas essas novas despesas conjuntas quando estamos vivenciando nossas finanças pela primeira vez?”, disse Winterfield. “Ainda não estávamos prontos para integrar totalmente nossas finanças.”
Winterfield e seu marido abriram uma conta conjunta no início do relacionamento para lidar com pagamentos de contas e acabaram tendo que “enviar e receber diversas solicitações e acompanhar tudo em uma planilha”. cartão separado vinculado à sua nova conta. . Mas quando a ex-investidora de private equity procurou opções além das contas tradicionais e dos aplicativos de divisão de pagamentos, ela descobriu que havia poucas ferramentas projetadas pensando nos casais.
Assim nasceu a Tandem, com sede em Ann Arbor, Michigan. A plataforma baseada em assinatura da fintech permite que os consumidores conectem suas contas bancárias e produtos de cartão à plataforma, gerenciando um livro-razão de compras pessoais e permitindo que os usuários façam diversas transações, como compras e refeições. uns. O serviço do Tandem custa aos casais US$ 12 por mês.
Os serviços oferecidos pela Tandem e outras plataformas de financiamento para casais incluem:
A Tandem registrou mais de 25.000 casais ativos e dividiu aproximadamente US$ 60 milhões em despesas gerais no ano passado.
Tandem
Casais que desejam comprar produtos juntos podem primeiro procurar produtos usando o que Winterfield descreve como uma experiência “semelhante ao Pinterest” dentro da plataforma e, em seguida, configurar um fundo relacionado à compra. As contribuições mensais de cada parte são rastreadas no Tandem e podem ser divididas pelo parceiro anfitrião se uma parte decidir alocar mais do que a outra.
Depois que um valor-alvo de poupança for definido, os consumidores podem começar a reservar dinheiro na plataforma. Se assim o desejarem, as suas poupanças serão colocadas numa conta poupança de alto rendimento apoiada por uma parceria entre o Third Coast Bank, com 4,4 mil milhões de dólares em ativos, em Humble, Texas, e uma empresa fintech.
“Colaborar neste espaço não é fácil, por isso decidimos criar não apenas um produto financeiro, mas uma experiência que permita que ambos os parceiros participem de forma equitativa nas finanças do relacionamento”, disse Winter.
Dividir a compra é uma parte pequena, mas importante, do quadro financeiro compartilhado.
Aplicativos como HoneyDue, EveryDollar e Monarch Money estão tentando ocupar o mesmo nicho enquanto oferecem um conjunto ampliado de serviços, como orçamento, relatórios de despesas, rastreamento de dívidas e muito mais.
Val Agostino, cofundador e CEO da Monarch, disse: “Muitas vezes, um sócio está no comando financeiramente, e o outro sócio “Muitas vezes sinto que estou no controle ou como se estivesse no escuro.” dinheiro. “O que realmente estamos tentando fazer é fazer com que pareça um esporte coletivo.”
Muitos executivos de cooperativas de crédito com visão de futuro entendem que a jornada do produto da próxima geração geralmente começa com:
Tandem
próximo
“peidar [our members] Eles estão crescendo e têm relacionamentos intermináveis para enviar dinheiro por meio do Cash App, Venmo e outros serviços peer-to-peer, e não é fácil acompanhar tudo isso”, disse Ben-Maxim. Diretor de Estratégia Digital e Inovação em US$ 7,7 bilhões MSUFCU.
Embora Maxim e sua equipe ainda estejam nos estágios iniciais de exploração com os membros da MSUFCU, oferecer este produto no início do ciclo de vida financeiro do consumidor ajudará a atender às necessidades atuais e ajudará as cooperativas de crédito no longo prazo. Continuo a esperar que outros produtos ajudem.
“À medida que essas relações pessoais se desenvolvem, eventualmente… [more traditional] “Apresentá-los como referência é uma opção natural e, quando estiverem prontos, poderemos nos tornar parceiros”, disse Maxim.
Tansley Stearns, presidente e CEO da Community Financial Credit Union em Plymouth, Michigan, também está explorando trabalhar com a Tandem. O chefe da CFCU, com ativos de US$ 1,6 bilhão, disse que as economias de escala impactam a “capacidade da cooperativa de crédito de construir tecnologia voltada para os membros”. [they] Se quiser atingir este objetivo, encontrar um parceiro externo pode reduzir a barreira de custos.
“Acreditamos que é importante encontrar os parceiros certos que estejam construindo tecnologia que acreditamos que terá um forte impacto sobre nossos membros”, disse Stearns.
Ter uma plataforma neutra para ajudar os casais a navegar nas discussões sobre dinheiro pode ser útil na resolução de disputas, mas especialistas em consultoria dizem que esses aplicativos, embora úteis, podem ser difíceis de lidar com as emoções subjacentes ligadas ao dinheiro. Ele diz que muito poucas pessoas conseguem realmente explicá-lo.
Plataformas como Tandem “nunca substituirão o tratamento dos aspectos emocionais do dinheiro”, especialmente quando a maioria das pessoas “assume que as pessoas são atores racionais quando se trata de dinheiro”, disse Stephanie Genkin, analista financeira certificada em divórcios e planejadora financeira. e divórcio certificado. Terapeuta financeiro.
“Estou sempre pensando em como dividir o patrimônio depois que a festa acaba, mas não é tão fácil assim. Porque vocês compram alguma coisa juntos, uma pessoa limpa e a outra faz a limpeza. .” [financially]”Não é tão fácil dizer quem recebe o quê. A equidade e o trabalho desempenham um papel importante nesta discussão”, disse Genkin.
Os relacionamentos podem ficar complicados muito antes de o dinheiro estar envolvido, mas sentar e discutir os aspectos financeiros antes de o relacionamento avançar pode ajudar os consumidores no longo prazo.
“Quando você está namorando alguém, ou começando a morar com alguém, ou o que quer que esteja fazendo, você não está apenas morando com essa pessoa, você está vivendo com o dinheiro dela. '' disse Carrie Carbonaro, vice-presidente sênior e diretora . Melhorando as Mulheres e a Riqueza com Consultores de Gestão de Capital.
