As fábricas de fraude, onde os próprios perpetradores se tornam vítimas que ajudam a perpetuar o sistema, representam um desafio significativo para a saúde das redes financeiras globais, resultando em perdas financeiras estimadas em 75 mil milhões de dólares nos últimos quatro anos.
Clare Green, especialista em risco de pagamentos do Federal Reserve Bank de Atlanta, destacou num artigo recente que estas fábricas fraudulentas operam principalmente em mercados em desenvolvimento como o Camboja, o Laos e Mianmar. postagem no blogacrescentou que dezenas de milhares destes indivíduos estão confinados às suas instalações e forçados a conduzir fraudes online visando estrangeiros inocentes.
“Estes próprios actores da linha da frente podem tornar-se vítimas de tráfico de seres humanos, ser enganados ou raptados, ou forçados a trabalhar como engrenagens em organizações criminosas maiores”, afirmou ela.
Esses golpes costumam usar identidades online falsas para iniciar relacionamentos românticos falsos e persuadir as vítimas a transferir grandes somas de dinheiro por meio de esquemas fraudulentos de criptomoeda. A prática, conhecida como “abate de porcos”, requer semanas para ganhar a confiança da vítima antes de ser explorada, de forma semelhante à engorda de um porco.
Como PYMNTS escreveu em março passado, “[Pig-butchering] fraude Misture elementos de golpes românticos Em golpes de investimento, os golpistas criam perfis sociais ou personas para manipular as vítimas para que invistam em criptomoedas ou enviem dinheiro. Em vez de esperar a chegada de uma vítima, os golpistas procuram novos alvos cutucando, bisbilhotando e acessando ativamente aplicativos e mensagens de texto. ”
Um exemplo disso é quando as autoridades federais 9 milhões de dólares O golpe de “abate de porcos” envolvendo confiança em moeda virtual ocorreu em novembro do ano passado.
naquela hora, Nicole M. ArgentieriO procurador-geral assistente interino da Divisão Criminal do Departamento de Justiça disse que os golpistas têm como alvo os investidores de varejo, criando sites que garantem falsamente às vítimas que seus investimentos estão gerando lucros. “A verdade é que esses criminosos internacionais estão simplesmente roubando criptomoedas e deixando suas vítimas sem nada”, acrescentou ela.
O desafio para os prestadores de serviços de pagamento é a gestão eficaz dos riscos e a conformidade. A natureza transfronteiriça das operações torna extremamente difícil rastrear e rastrear transações fraudulentas. Esta complexidade afeta diretamente os protocolos tradicionais de combate à lavagem de dinheiro (AML) e de conhecimento do seu cliente (KYC), juntamente com as estruturas regulatórias transfronteiriças.
E à medida que os golpes evoluem e se tornam mais sofisticados, as técnicas de fábrica de golpes também evoluem e se tornam mais eficazes.
Em uma entrevista recente com PYMNTS, kate frankishDiretor de Desenvolvimento de Negócios e Diretor Antifraude Pagar.Reino UnidoAs tecnologias digitais, como as imagens deepfake de inteligência artificial (IA), permitem que os fraudadores imitem indivíduos com uma precisão tão elevada que mesmo os indivíduos com conhecimentos de tecnologia têm dificuldade em discernir o que é real.
“Quanto mais sofisticados se tornam esses tipos de golpes, mais difícil se torna, mesmo para as pessoas mais informadas, entender que isso não é realmente verdade. Não é real”, disse Frankisch., acrescentando que a linha entre a verdade e o engano tornou-se confusa, tornando as vítimas mais vulneráveis às ameaças.
Adotar tecnologias inovadoras é fundamental para empresas e instituições financeiras (IFs) que procuram manter-se à frente destas estratégias em constante evolução. E mais empresas estão conseguindo isso priorizando investimentos em sistemas avançados de detecção e gerenciamento de fraudes, de acordo com dados da PYMNTS Intelligence.
No ano passado, quase 70% das instituições financeiras com mais de 5 mil milhões de dólares em ativos implementaram soluções de IA e aprendizagem automática (ML) para combater a fraude e o crime financeiro, e essa taxa quase duplicará a partir de 2022. Além disso, o estudo descobriu que 97% das empresas com ativos foram seguidas por empresas com ativos de US$ 100 bilhões ou mais.
A boa notícia é que as instituições financeiras que utilizam estas tecnologias estão a obter resultados positivos. A pesquisa mostra que as instituições que adotam IA ou ML têm maior probabilidade de observar uma diminuição nas taxas gerais de fraude e menos probabilidade de observar um aumento na fraude.
