Os serviços tradicionais de gestão de património envolvem frequentemente interações presenciais com consultores financeiros, extensa documentação e estruturas de taxas opacas, tornando o processo difícil para muitos potenciais investidores.
No entanto, a era digital trouxe mudanças significativas às expectativas e exigências dos consumidores, e a indústria deve adaptar-se e inovar para manter o status quo.
Entre no banco aberto. É um conceito nascido da transformação digital da indústria financeira, lançado pela primeira vez no Reino Unido e na Europa, e agora ganhando força nos EUA.
Tal como salientaram intervenientes da indústria financeira como a GoCardless, o open banking tem o potencial de remodelar o panorama do investimento e da gestão de património, transformando a forma como os gestores de património acedem, partilham e utilizam dados financeiros.
As APIs do Open Banking também permitem que provedores de serviços financeiros terceirizados acessem com segurança grandes quantidades de informações financeiras de vários bancos e instituições com o seu consentimento. Esta acessibilidade proporciona uma oportunidade para melhorar os serviços no sector da gestão de activos, inaugurando uma nova era de transparência, eficiência e soluções personalizadas para investidores de todas as esferas da vida.
A recente parceria entre o provedor de open banking Neonomics e a plataforma de investimento Endavu para estender o aplicativo deste último através do open banking exemplifica essa tendência.
Num comunicado de imprensa na quinta-feira (4 de abril), o fundador e CEO da Neonomics, Christopher Andvig, disse que o crescente fluxo de indivíduos que entram no cenário de investimento e os custos associados que o acompanham são uma preocupação crescente para os consumidores. Neste contexto, destacou o potencial do sistema bancário aberto para introduzir “formas mais económicas de movimentar fundos”, remodelando assim o ecossistema da indústria.
Martin Roland Knudsen, CEO da Endavu, disse que o objectivo de maximizar os fundos dos utilizadores contribuiu directamente para o crescimento dos activos, em vez de os sobrecarregar com elevadas taxas de processamento e taxas ocultas que são comuns no mundo dos investimentos. “É também por isso que fizemos parceria com a Neonomics. Ela cria uma experiência de financiamento perfeita para nossos usuários e uma configuração econômica.”
Empresas como a Yapily, empresa de infraestrutura de API de open banking, também estão ajudando a acelerar a tendência de open banking no cenário de investimentos, permitindo que as empresas acessem com segurança dados e insights financeiros para criar recomendações e estratégias de investimento personalizadas. Somos capazes de fornecer isso aos nossos clientes.
Entretanto, a indústria de gestão de fortunas prevê grandes mudanças à medida que o Canadá se prepara para introduzir legislação bancária aberta.
Com acesso em tempo real às contas externas dos clientes, os consultores financeiros podem agilizar processos que atualmente dependem de entradas manuais. Além disso, os gestores de património poderiam beneficiar significativamente do desenvolvimento de propostas digitais que incentivem os consumidores a partilhar dados, afirmou Hwang Kim, sócio da Deloitte Canadá, num relatório publicado na Investment Executive.
No entanto, apesar da sua promessa, a adoção generalizada do sistema bancário aberto em todos os setores, incluindo o investimento e a gestão de património, não está isenta de desafios.
Problemas de interoperabilidade e variações nos padrões API entre regiões e instituições podem dificultar a integração e a colaboração perfeitas no ecossistema bancário aberto.
GoCardless levantou a questão da padronização em uma postagem no blog de maio de 2023, afirmando que a falta de protocolos estabelecidos para o compartilhamento de dados financeiros “leva a inconsistências na qualidade e no formato dos dados e limita o acesso aos dados por provedores terceirizados”. compartilhar.” [analyze] Aproveite ao máximo seus dados. ”
No entanto, especialistas do setor como Shadi Saifan, vice-presidente de engenharia da NCR Voyix, permanecem otimistas e esperam que a aceitação e a padronização do sistema bancário aberto se tornem ainda mais difundidas ao longo do tempo.
Numa entrevista recente sobre o futuro do sistema bancário aberto nos EUA, Seifan disse ao PYMNTS: “Estamos a fazê-lo de uma forma orgânica”, à medida que os padrões convergem em torno das APIs do sistema bancário aberto. Ele disse que espera que surja mais impulso à medida que o tempo passa.
